臨近年底信用卡詐騙呈蔓延之勢，有關(guān)部門正研究出臺打擊信用卡非法套現(xiàn)法律制度。

　　信用卡成為現(xiàn)代社會普遍接受的消費(fèi)支付工具的同時，一些不法分子也將信用卡作為實施犯罪的工具，侵害銀行、商戶和持卡人的利益。臨近年底，信用卡詐騙犯罪已呈現(xiàn)出蔓延之勢。

　　日前，中國人民銀行（央行）、公安部聯(lián)合舉辦整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發(fā)布會，將針對當(dāng)前存在的信用卡違規(guī)套現(xiàn)頻發(fā)、打擊缺乏法律依據(jù)的情況，正研究出臺打擊信用卡非法套現(xiàn)的法律制度。

　　在經(jīng)濟(jì)下行的情況下，銀行信用卡不良貸款率上升的風(fēng)險也在加大，近日記者從各家銀行了解到，多家銀行從下半年以來都開始加大清收信用卡不良貸款。銀行人士表示，今年信用卡不良貸款大幅增加，其原因除了經(jīng)濟(jì)不景氣造成的個人還款意愿下降之外，利用信用卡犯罪活動增加也是重要的原因。如何安全有效地使用信用卡，是一個急迫而實際的問題。

　　除了保護(hù)好自己的信用卡以防被騙外，在目前的經(jīng)濟(jì)情況下，更需要學(xué)會合理使用信用卡。如何在安全使用的前提下，利用信用卡盤活自己的現(xiàn)金流，省去不必要的手續(xù)費(fèi)，也是信用卡使用的另一問題。

　　【防范篇】

　　在日前央行和公安部聯(lián)合舉辦的整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發(fā)布會上，公安部經(jīng)偵局副局長張濤揭秘了犯罪分子利用銀行卡進(jìn)行犯罪的主要手段，其中談及信用卡詐騙的主要手段是盜取信用卡非法套現(xiàn)等。同時，記者采訪搜集幾種典型的信用卡詐騙手段，列出部分個例以為消費(fèi)者做前車之鑒。

　　信用卡騙術(shù)排排坐

　　騙法1 盜取信息 制作偽卡

　　作案手段：這類犯罪形式主要是針對POS機(jī)，利用非法資料申領(lǐng)信用卡，通過虛假交易刷卡套現(xiàn)。這需要持卡人在持卡消費(fèi)時保持警惕。

　　案例：如公安部經(jīng)偵局近期公布的一個案例。

　　一犯罪團(tuán)伙自2007年以來，通過收買廣東東莞市某酒店收銀員，利用持卡人結(jié)賬之機(jī)，盜竊持卡人磁條信息，然后制作偽卡，通過ATM機(jī)盜提或POS機(jī)刷卡套現(xiàn)。截至案發(fā)，這一團(tuán)伙已制作使用100余張偽卡，涉案金額數(shù)十萬元。

　　騙法2 釣魚郵件 網(wǎng)上破譯

　　作案手段：網(wǎng)絡(luò)也是犯罪分子騙取信用卡資料的重要途徑。公安部門的人士介紹，目前主要出現(xiàn)的是通過從合法網(wǎng)站發(fā)布虛假消息、冒名發(fā)送電子郵件等新型作案手法騙取他人銀行卡信息資料。犯罪分子往往就是利用網(wǎng)上銀行的漏洞來破譯信用卡的編碼程序，進(jìn)而實施犯罪。而仿冒的郵件和網(wǎng)站，也一般被稱為“釣魚”網(wǎng)站或郵件。持卡人不能輕信通過網(wǎng)絡(luò)或者電郵要求提供賬號信息的情況。

　　提醒：銀行人士表示，信用卡犯罪行為主要分為4個階段：1.通過互聯(lián)網(wǎng)或其他手段盜取銀行客戶的信息；2.按照盜取客戶信息的數(shù)量偽造空白的信用卡；3.將盜取的客戶信息輸入空白的信用卡，并加打卡號、輸入磁條信息；4.雇用“槍手”使用偽卡刷卡消費(fèi)，套取現(xiàn)金。

　　騙法3 代辦借用 冒名透支

　　作案手段：持卡人一些不當(dāng)?shù)南M(fèi)習(xí)慣和一時不慎也容易造成信用卡被盜用。

　　劉先生委托自己公司員工代辦信用卡，信用卡還沒收到就被銀行告知信用卡已透支了巨款1.8萬元。原來信用卡在送到他的公司之前，已被人冒領(lǐng)并透支消費(fèi)?？梢娬胰舜k信用卡就是一種較危險的使用方式。而張女士說，曾將自己的信用卡借給別人使用。后來發(fā)現(xiàn)被他人在網(wǎng)上購物刷掉了300多元。

　　提醒：銀行人士指出，上網(wǎng)購物消費(fèi)時，只憑信用卡卡號和安全碼，也就是信用卡背面7位斜體數(shù)字的最后三位，即被視同本人消費(fèi)，因此卡號和安全碼信息不能泄露給他人。

　　另外，任何信用卡發(fā)卡行的密碼都只適用國內(nèi)，在國外網(wǎng)站刷卡都不需要密碼。所以也有部分人建議拿到卡后記下安全碼，然后拿刀把末三碼刮掉，就不用擔(dān)心安全碼和卡號被盜取了。

　　信用卡該不該設(shè)密碼？

　　信用卡使用的國際慣例是不設(shè)密碼的，但在我國許多持卡人看來，沒有密碼就沒有安全可言。但從信用卡發(fā)卡銀行的陳述來看，設(shè)置密碼有利有弊。

　　支持方

　　在國內(nèi) 密碼比簽名更安全

　　以簽名作為信用卡的消費(fèi)憑證是國際銀行業(yè)的主流，從安全性角度來講，這種信用卡不用設(shè)密碼，僅憑簽字就可消費(fèi)，而且國內(nèi)商家核對簽名的意識和技術(shù)都不高，使得安全性大大降低。特別是，信用卡通過網(wǎng)上銀行消費(fèi)，一般只要知道持卡人姓名、卡號、信用卡到期日以及查詢密碼就有可能被盜用。因此很多國內(nèi)持卡人認(rèn)為，密碼比簽名更安全。

　　反對方

　　設(shè)密碼 持卡人損失“自負(fù)”

　　信用卡發(fā)卡銀行指出，使用密碼意味著保管密碼的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到持卡人身上，也就意味著“損失自負(fù)”，一旦發(fā)生信用卡被冒用的事件，使用簽名的持卡人的權(quán)益往往能得到更好的保護(hù)和補(bǔ)償。信用卡章程上都會寫這么一條“任何使用密碼的交易均視為得到持卡人授權(quán)”，也就是說，如果別人竊取了你的密碼，盜刷或制作偽卡盜刷，均認(rèn)為是得到你的授權(quán)。

　　記者致電多家銀行均表示，對設(shè)有密碼的信用卡被盜用了，銀行將不負(fù)責(zé)。部分銀行，如廣發(fā)行表示，其發(fā)行的信用卡均不提供設(shè)置密碼的服務(wù)。

　　■ 知多點(diǎn)

　　目前我國信用卡市場有普通磁條信用卡和EMV信用卡兩種類型。

　　普通磁條信用卡是大部分人目前使用的信用卡，卡片背面只有磁條記錄卡片信息。

　　芯片卡又稱智能卡，其區(qū)別于磁條卡的主要是芯片卡面嵌入內(nèi)置微型芯片，但同時亦保留磁條在卡片背面。EMV是Europay、Master－Card和Visa三大卡組織為打擊日益猖獗的信用卡犯罪而聯(lián)合制定的銀行芯片卡全球應(yīng)用的統(tǒng)一技術(shù)規(guī)范。

　　芯片卡在國外已經(jīng)有30年的歷史，較為普遍。不過由于成本因素，中國銀行業(yè)推進(jìn)EMV標(biāo)準(zhǔn)的速度一直很慢，EMV技術(shù)在我國才剛起步。目前，全國僅有6家銀行推行了EMV技術(shù)的遷移，并且只有中國工商銀行開發(fā)投產(chǎn)了相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)。據(jù)了解，目前芯片卡的使用范圍還比較有限，這種卡需要配套的網(wǎng)絡(luò)以及配套的終端機(jī)器，普通的POS不能使用。

　　■ Tips

　　安全使用　信用卡十注意

　　1.妥善管理自己的卡片，經(jīng)常檢查，發(fā)現(xiàn)遺失馬上致電銀行掛失卡片。

　　2.熟記銀行的客服電話，也可以存在手機(jī)內(nèi)，以備不時之需。

　　3.不要用自己的生日或是身份證號做查詢／取款密碼。

　　4.不要輕易給別人展示自己的卡片。

　　5.仔細(xì)核對賬單，有疑問的地方及時在最后還款日前與銀行查對。

　　6.刷卡消費(fèi)時盡量保證相關(guān)操作在自己面前完成，在餐館也盡量前往收銀臺結(jié)賬。

　　7.網(wǎng)上交易注意安全

　　8.過期信用卡應(yīng)及時銷毀

　　9.交易憑條不亂扔

　　10.盡量使用信用卡交易手機(jī)短信提醒 （來源：新京報）