春節(jié)期間是各類金融欺詐案件的高發(fā)期。23日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示廣大銀行業(yè)消費(fèi)者需謹(jǐn)防“活動(dòng)中獎(jiǎng)”、“低息無抵押小額貸款”、“銀行卡異地巨額消費(fèi)”、“二維碼掃一掃”等詐騙活動(dòng)。為防范于未然，人民金融對(duì)近期典型詐騙案例進(jìn)行一一盤點(diǎn)，消費(fèi)者切記要擦亮眼睛。

1.?設(shè)置利益誘餌騙取匯款

案例：“3萬(wàn)至10萬(wàn)元的小額貸款，無需抵押，利率僅為1%……”這不是銀行的優(yōu)惠政策，而是一伙騙子炮制的無本萬(wàn)利的新型詐騙陷阱。2013年8月，北京房山警方披露，打掉一個(gè)冒充銀行工作人員以提供小額貸款名義，通過復(fù)制客戶銀行卡的方式實(shí)施詐騙的團(tuán)伙，抓獲6名犯罪嫌疑人。經(jīng)初步審查，該團(tuán)伙涉案300余起，目前警方已核實(shí)案件50余起。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，此類詐騙案件主要是詐騙分子采用電話或短信群發(fā)的方式，發(fā)布“活動(dòng)中獎(jiǎng)”、“低息無抵押小額貸款”、“稅費(fèi)退返”、“高收益理財(cái)產(chǎn)品”等消息，巧立名目要求受害者向詐騙分子指定的賬戶中匯出“手續(xù)費(fèi)”、“公證費(fèi)”、“郵寄費(fèi)”、“稅費(fèi)返點(diǎn)”等款項(xiàng)。

對(duì)于這樣的風(fēng)險(xiǎn)，專家建議，不輕信不法分子的利益誘惑，提高警惕，不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信，不給不法分子進(jìn)一步設(shè)置圈套的機(jī)會(huì)。

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2.?冒充銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)官方信息平臺(tái)詐騙

案例：“我行今日系統(tǒng)維護(hù)，您的手機(jī)銀行將于次日失效，請(qǐng)立即登入××(網(wǎng)址鏈接)進(jìn)行激活。避免影響正常使用，由此帶來不便敬請(qǐng)諒解!”市民張女士頻頻收到由幾家銀行的官方短信號(hào)碼發(fā)來的提醒短信，內(nèi)容均為點(diǎn)擊某網(wǎng)址進(jìn)行激活?！鞍l(fā)來提醒的幾家銀行里，我手頭上正好就有其中一家的銀行卡，就打客服電話進(jìn)行核實(shí)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)網(wǎng)址根本是子虛烏有的?？头藛T告訴我這條短信其實(shí)是詐騙分子發(fā)來的?！?/p>

此類金融詐騙典型形式的有冒充銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)官方信息平臺(tái)發(fā)布“銀行卡異地巨額消費(fèi)”短信，冒充親朋好友在異地急需資金救急等，誘騙群眾匯出資金。

對(duì)于這樣的風(fēng)險(xiǎn)，專家提醒，不向來歷不明的人物透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。

3.?冒充司法機(jī)關(guān)工作人員詐騙

案例：近日知名演員湯唯在上海拍戲時(shí)遭遇電信詐騙被卷走21萬(wàn)元的消息被登上各大媒體首頁(yè)。據(jù)悉，湯唯當(dāng)天接到“上海市公安局”發(fā)來的短信，說她的存款有問題，如果想避免刑責(zé)，必須將錢存入“警方”的戶頭。湯唯絲毫沒有起疑，主動(dòng)按短信里留的聯(lián)系方式與所謂的“上海市公安局”聯(lián)系，事后才意識(shí)到是受騙。

此類金融詐騙典型的有詐騙分子冒充司法機(jī)關(guān)工作人員，謊稱事主個(gè)人信息泄露，銀行帳號(hào)已被人利用進(jìn)行犯罪，要求事主及時(shí)進(jìn)行賬戶保護(hù)、清查，并將電話轉(zhuǎn)給銀行客服中心，假冒的銀行工作人員要求事主將存款轉(zhuǎn)到其事先準(zhǔn)備好的銀行卡的賬號(hào)上，并讓事主到ATM機(jī)上按其指令進(jìn)行操作或直接轉(zhuǎn)賬，實(shí)施詐騙。

面對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，專家提醒需隨時(shí)提高警惕，遇到自己不熟悉、不知道的情況，一定要先多方核實(shí)再采取行動(dòng)。

4.?捏造子虛烏有事項(xiàng)干擾正常判斷

案例：網(wǎng)友“安小米”微博報(bào)料，手機(jī)接到號(hào)碼為“00059187093999”的電話，一男子在電話中自稱是福建省公安廳的，說她涉及洗錢案件?！鞍残∶住闭f，電話中的男子問她，認(rèn)不認(rèn)識(shí)一個(gè)福州的40歲女人王艷，并稱這個(gè)女人涉嫌販毒走私洗錢案。而“安小米”手中有300多張銀行卡涉嫌洗錢活動(dòng)，其中有一張是用她的身份證在上海辦的建行的銀行卡，這張卡涉嫌非常巨大的洗錢活動(dòng)。男子還要求“安小米”在電話里錄口供，并要求“安小米”轉(zhuǎn)移銀行卡內(nèi)的錢到安全賬戶上。

此類金融詐騙典型的有謊稱“賬戶涉嫌洗錢犯罪”、“個(gè)人信息遭泄、銀行賬戶不安全”、“郵寄的物品中藏有毒品”等，要求群眾直接將賬戶資金轉(zhuǎn)入所謂“公共安全部門設(shè)立的安全賬戶”中來“保障資金安全”。

面對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，專家提議，在不能得到完全確認(rèn)的情況下，不向陌生人賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬；對(duì)于雙方有頻繁資金往來的人員，在匯款、轉(zhuǎn)賬之前也要再三核實(shí)對(duì)方賬戶，同時(shí)妥善留存相關(guān)單據(jù)。

?5.?虛構(gòu)股票個(gè)股走勢(shì)的詐騙

案例：李阿姨是某證券公司的一名小散戶，退休后沒事做便玩起了股票。李阿姨收到一條有關(guān)內(nèi)幕消息的短信。工作人員稱，?“加入VIP黑馬會(huì)員服務(wù)，確保贏利達(dá)60%-150%以上”，“公司鄭重承諾：會(huì)員如果沒有達(dá)到利潤(rùn)要求，公司將全額退還會(huì)員費(fèi)用并賠償會(huì)員損失。50萬(wàn)以下做全額賠償，50萬(wàn)元以上賠償90%”。李阿姨快速注冊(cè)了會(huì)員資格，繳納了會(huì)員費(fèi)12800元，通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款給一個(gè)人賬戶。并隨后繳納更高級(jí)別的會(huì)員費(fèi)88000元。

第二天一早，李阿姨撥打客服電話，語(yǔ)音提示“您所撥打的是空號(hào)”。她又急急忙忙去登錄相關(guān)網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)“此頁(yè)面無法顯示”。她才意識(shí)到自己真的被騙了！想想騙了自己的退休金8萬(wàn)多，是幾年來的辛苦積蓄！

此類金融詐騙形式大多表現(xiàn)為嫌疑人以某某證券公司的名義，通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信的方式散發(fā)虛構(gòu)的個(gè)股內(nèi)幕消息和個(gè)股走勢(shì)，實(shí)行會(huì)員制，按照會(huì)員等級(jí)收取一定費(fèi)用。若指定的個(gè)股走勢(shì)碰巧吻合，則再以索要咨詢費(fèi)并許諾將繼續(xù)提供個(gè)股內(nèi)幕消息或走勢(shì)的方式實(shí)施詐騙。

對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)，專家支招，當(dāng)發(fā)覺可能上當(dāng)受騙，不要存有僥幸心理，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)及時(shí)聯(lián)系有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尋求幫助。

6.?冒牌二維碼，一掃錢不見

案例：一網(wǎng)友謊稱給經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店的陳女士發(fā)來包含訂單信息的二維碼，陳女士掃描后剛開始什么反應(yīng)也沒有，就沒在意。后來，她收到支付寶異地登錄的提示，才意識(shí)到被騙了，到銀行一查，發(fā)現(xiàn)少了5000元。很多智能手機(jī)用戶沒有使用安全軟件掃碼和防護(hù)的習(xí)慣，不法分子正是掌握了這一點(diǎn)，在二維碼中植入木馬病毒，截取支付驗(yàn)證短信，從而盜刷網(wǎng)銀、網(wǎng)上支付賬戶。

現(xiàn)在“掃一掃”很時(shí)髦，可是也讓不法分子有了可乘之機(jī)。一些不明來路，不明源頭的二維碼，很可能泄露你的賬戶信息，嚴(yán)重的直接盜刷卡片。

對(duì)于這樣的風(fēng)險(xiǎn)，銀行專家建議，持卡人不要隨意打開陌生人發(fā)送的鏈接、二維碼，尤其是使用手機(jī)二維碼在線支付時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)網(wǎng)站域名、認(rèn)準(zhǔn)官方渠道。在網(wǎng)絡(luò)支付或手機(jī)支付輸入動(dòng)態(tài)密碼前，要仔細(xì)核對(duì)短信中的業(yè)務(wù)類型、交易商戶和金額等，如發(fā)現(xiàn)有疑點(diǎn)不要輕易支付，先通過官方渠道進(jìn)行咨詢。(人民網(wǎng))

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