１３日，《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》正式公布，這也意味著保險業(yè)將迎來全面升級發(fā)展的新時期。

這個被業(yè)內稱之為保險新“國十條”的意見，已不再是狹義上的行業(yè)概念，高度關注民生成意見的最大亮點，并將會越來越與民生各個領域緊密相連，影響每一個普通百姓的生活。

吃住行：探索試點食品安全等強制險

保險，在很多普通百姓眼中是一個金融詞匯，但翻閱這份意見可以察覺，通篇貫穿民生領域，貫穿百姓吃住行。

根據意見，將會把與公眾利益關系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任、醫(yī)療意外、實習安全、校園安全等領域作為責任保險重點，探索開展強制責任保險試點。

北京工商大學保險學系主任王緒瑾說，對我國目前實行的機動車強制保險，車主們都很熟悉。強制險有利于化解矛盾糾紛，也有利于管理風險、化解風險。

此外，在車險領域，費率市場化改革將會穩(wěn)步推進，這也意味著車險價格將越來越與市場掛鉤?！皞€人消費貸款保證保險”“物流保險”“演藝責任險”等新險種也會得到國家更多的鼓勵，有利于釋放消費潛力。

養(yǎng)老：“減稅養(yǎng)老”將適時試點

商業(yè)保險是養(yǎng)老金字塔中的塔尖，主要為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障。當前，我國老齡化高峰的到來，挑戰(zhàn)著我國尚不健全的養(yǎng)老體系，而在這一領域商業(yè)保險恰恰可以大有所為。

根據意見，普通百姓購買養(yǎng)老保險的選擇將更多，比如個人儲蓄性養(yǎng)老保險、住房反向抵押養(yǎng)老保險等。同時還將發(fā)展獨生子女家庭保障計劃、探索對失獨老人保障的新模式、發(fā)展養(yǎng)老機構綜合責任保險等。

值得注意的是，這份意見明確將適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，這也意味著我國醞釀已久的“減稅養(yǎng)老”將正式實現。

稅務專家介紹，“減稅養(yǎng)老”就是投保人不是投保的每月繳稅，而是領取養(yǎng)老金之日再繳稅，這是一種推遲繳稅，是幅度較大的稅收優(yōu)惠。

醫(yī)療：政府購買服務將提高保障水平

政府運用市場化機制，向商業(yè)保險公司購買服務，這已經在城鄉(xiāng)居民大病保險中發(fā)揮了積極作用。２０１３年，１１家保險公司在全國２５個省份１４４個統(tǒng)籌地區(qū)開展大病保險業(yè)務，已經覆蓋城鄉(xiāng)居民３．６億人，顯著提高居民醫(yī)療保障水平。

在醫(yī)療領域，這種政府向商業(yè)保險公司購買服務將更多。根據意見，將鼓勵保險公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產品，并與基本醫(yī)療保險相銜接。

中央財經大學保險學院院長郝演蘇說，對百姓而言，政府更多購買醫(yī)療服務，也意味著老百姓醫(yī)療保障標準和水平將有望提高，這對于大病的救治尤其有益。

巨災：建立巨災保險基金

剛剛發(fā)生的云南魯甸地震提醒巨災保險制度要加快建立。在國際上，巨災商業(yè)保險賠款一般占到災害損失的３０％至４０％，我國還不到１％。

對于巨災保險，意見這次明確，包括研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。

同時，意見鼓勵各地根據風險特點，探索對臺風、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災等災害的有效保障模式，明確要制定巨災保險法規(guī)，建立核保險巨災責任準備金制度。

首都經貿大學保險系教授庹國柱認為，建立巨災保險制度非常緊迫，目前仍是一些碎片化的制度設計，現在最重要的是立法。這樣參保對象、承保范圍、保費補貼等各方責任義務才能落實。

“三農”：將試點農產品價格保險

根據中國保監(jiān)會主席項俊波的介紹，我國目前已是世界第二大農業(yè)保險市場，農業(yè)保險已覆蓋全國所有省份，超過２億農戶參加了農業(yè)保險?？梢哉f，我國農業(yè)保險已經進入較為成熟和升級的階段。所以，這份意見也著眼于對農業(yè)保險廣度和深度的拓展。

根據意見，將開展農產品目標價格保險試點。這意味著對于農產品的價格波動，農民可能心里更有“底”。同時，探索天氣指數保險等新興產品和服務，也將增添風險管理工具，有助于農業(yè)風險一降再降。

不僅如此，今后，農民將可以選擇到更多的“三農”保險產品。包括農村小額信貸保險、農房保險、農機保險、農業(yè)基礎設施保險、森林保險，以及農民養(yǎng)老健康保險、農村小額人身保險等普惠保險業(yè)務。（新華網 何雨欣 侯雪靜 高博）